Закат виртуального оператора мобильной связи DANYCOM

Для подавляющего большинства пользователей мобильной связи проблемы виртуального оператора DANYCOM прошли незаметно - его абонентская база вряд ли достигла миллиона SIM-карт (480 тыс. по наблюдениями очевидцев на 4pda.ru), а значит, пострадавших будет немного. Формально пациент, скорее, жив и просто переводит своих абонентов в сеть MCN Telecom (признаться, впервые о таком узнал из этой новости), но перспективы выглядят туманным.

Налогообложение доходов от вкладов в банках России

Шесть лет назад я писал о зародившемся налогообложении доходов от вкладов в банках Украины, и эта оригинальная идея наконец-то осенила власти РФ, о чём Президент на днях и доложил - мол, налогом по ставке 13% будут облагаться доходы от вкладов свыше 1 млн.руб. (см. новость). Я так понимаю, это ноу-хау вместе с налогобложением выводимых в офшорные зоны средств (повышение с 2% до 15%, т.е. на те же 13%) будет использоваться для наполнения бюджета и борьбы с последствия коронавируса массового карантина. В данной заметке изложу свои соображения по данному новшеству.

Возврат средств при покупках на AliExpress

С темой возврата средств за покупки (в народе именуемом “кэшбэк” или “кешбек”) я познакомился более пяти лет назад на примере пластиковых карт (см. устаревший обзор, где есть немного теоретической информации). С тех пор много банков полегло, но подобный финансовый инструмент пассивного дохода до сих пор живее всех живых, и проник во многие торговые операции даже там, где пластиковые карты могут не участвовать. Вокруг этого денежного источника успела сформироваться своеобразная отрасль услуг по возврату средств, на одну из которых я и подписался год назад – речь пойдёт о CashBack-сервисе от ePN (эта реферальная ссылка позволит вам получить сразу после регистрации повышенную ставку возврата на ограниченное время).

Прогноз курса национальной валюты через денежные агрегаты

Недавно я описывал свои прогнозы по курсу доллара в Украине на 2015 год. Cегодня НБУ выставил очередное трансцендетное число 23.30479900 для всеобщего обозрения, что относительно недалеко от привидевшегося мне курса 23,66 грн./дол. на 16.03.2015. Ну, просто угадал, пальцем в небо :)

Учитывая, что курс НБУ упорно указывает тренд на укрепление гривны, думаю, стоит привлечь для "угадывания" светлого будущего калькуляторы помощнее.

В данной заметке я воспользуюсь одним распространённых вариантом псевдо-фундаментального прогноза на основании размера ЗВР и денежных агрегатов. Такого рода расчёты достаточно часто появляются на виртуальных просторах от тех, кто купил много-много долларов по 30+, и теперь медитирует на волны межбанка.

Добавлю, что и я покупал доллары по 30 (иногда +1% за конвертацию по карте), так что меня можно считать заинтересованным лицом, а значит, нижеприведенные расчёты могут оказаться в корне неверными, и автор не несёт ответственности за чьи-либо убытки/прибыли, каким-либо образом связанные с изложенными пронозами :)

Для тех, кому за 30: Индикативный Курс 2.0

Даже если у вас нет валютных сбережений или доходов, курс доллара - то, что явно или опосредованно влияет на качество вашей жизни. Очевидно, что цена импортных товаров вполне естественным образом пляшет вместе с курсами обмена, но - что более удивительно - цена на обычные украинские овощи/фрукты, которые вы покупаете на рынках, также оказывается зависимой от курсовых колебаний. С таким прогрессом в ценообразовании надо быть начеку - как бы курс доллара не начал влиять на яйценосность кур, надои молока или добычу шоколада в шахтах ;)

Депозиты в "Дельта Банке" для новых клиентов

2014.02.16: ДАННАЯ ИНФОРМАЦИЯ УЖЕ НЕАКТУАЛЬНА

В "Дельта Банке", который я эпизодически упоминаю в своих заметках и обслуживанием в котором я доволен, есть акционный депозит для новых клиентов "Найкращий для Друга". Его можно оформить лишь по "приглашению" от уже существующего клиента банка. Приглашение (в виде номера-купона) может быть использовано любым человеком, который не является и никогда не являлся клиентом "Дельта Банка", в любом отделении (см., напр., список отделений в Киеве).

Дополнительное условие: вклад нужно оформить на срок не менее 90 дней и на сумму не менее 10 тыс.грн/1 тыс.дол.США/1 тыс.евро.

Какие банки Украины выпускают карты в российских рублях

На просторах СНГ уже никого не удивишь пластиковыми картами, выпущенными в международных валютах - доллар и евро. Законодательно расчёты этими валютами на территории наших стран запрещены для физ.лиц, что впрочем не мешает населению владеть валютой и делиться ею с банками в виде депозитов.

В дополнение к упомянутым валютам в Украине, где государственной денежной единицей является гривна, банки предлагают оформлять депозиты в российских рублях наряду с прочей экзотикой наподобие английских фунтов или швейцарских франков.

Учитывая многочисленные родственные связи между народами России и Украины, возможность оформлять текущие/депозитные/карточные счета в российских рублях в украинских банках может быть многим интересна, и у меня есть, что сказать на данную тему, причём с практическими примерами :)

Выгодное использование кредитной карты

В народных массах бытует мнение, что кредит - это "плохо" (для кого?): мол, в банках кредит берут не от хорошей жизни. Поддерживает это заблуждение и народная мудрость пословицами о долгах наподобие "берёшь чужое, а отдаёшь своё". Получается, что брать кредит легко и приятно, а погашать его тяжело и отвратно. С этим трудно поспорить... Но тем не менее, я всё же попробую взглянуть на эту тему под иным углом зрения, который свойственен многим финансово продвинутым энтузиастам кредитных дел.

Поверите ли вы, если я скажу, что кредит может приносить прибыль заёмщику? Многие скажут, что это невозможно, т.к. по кредиту надо выплачивать проценты, которые в итоге увеличивают суммарный объём средств возвращаемых в банк. Некоторые, поразмыслив, согласятся, что прибыль можно попытаться получить, если сумму полученного кредита разместить на депозит, возможно, даже в другой валюте. Такая схема может быть вполне работоспособной, но, к сожалению, она является высокорисковой (сложно наверняка предугадать курс валют), и поэтому не доступна широким слоям населения. К тому же процентные ставки по многим нецелевым кредитам в гривне (30-40% и выше) ощутимо превышают ставки по гривневым депозитам (до 25%).

Как можно было бы догадаться по заголовку, в данном случае "секрет" заключается в использовании кредитной карты специальным образом. Не верите? Читайте дальше! Никакой ловкости рук - исключительно расчёты! :)

Финансовое состояние банков Украины по итогам 2012 года

Високосный 2012 год закончился более двух месяцев тому назад, но я только сегодня закончил анализ финансового состояния банков Украины (в той же манере, как я делал это ранее). Частично меня оправдывает задержка с ежеквартальной отчётностью, которую банки подают в НБУ для консолидации, - она появилась на сайте во второй неделе февраля. Хотя меня и интересуют эти данные, но срочности в их перекалькулировании не было - все значимые банковские неурядицы случились до Нового Года, и до марта никаких финансовых катаклизмов не предвидится.

Для тех, кто пропустил банковское шоу, я кратко подведу самые итоги 2012 года:

1. Банкротство ЭРДЭ банка накануне Парламентских выборов: на текущий момент большинство вкладчиков получили свои средства через ФГВ, и банк официально ликвидирован (в нижеприведенных таблицах он отсутствует, посколько в списках НБУ он не значится). Возможно, позже я ещё напишу, как я получил свои средства (к сожалению, частично) из этого банка.
2. Неплатёжеспособность банка "Таврика", в котором до 20-го марта действует ВА, выплачивающая средства из ФГВ через "Имэксбанк" (подробности можно найти на неофициальном сайте банка "Таврика"). Из текущего анализа банк "Таврика" я исключил (несмотря на то, что в списках НБУ он ещё фигурирует), чтоб он не портил картину (в целом там и смотреть-то не на что - собственный капитал отрицательный и всё такое).
3. Пошатнувшийся "Кредитпромбанк" перешёл под покровительство "Дельта-Банка", что свидетельствует о финансовых мощностях последнего.

Но перейдём непосретственно к мега-табличкам...

Финансовое состояние банков Украины накануне Парламентских выборов 2012 года

Накануне уже случившихся Парламентских выборов 2012 года в Украине самочувствие отечественных банков вызывало пристальный интерес у всего финансово подкованного населения. Однако официальная версия "средней температуры по палате" в виде финансовой отчётности не была доступна на сайте НБУ, и появилась то ли 30-го, то ли 31-го октября - почти в Хэллоуин, что, возможно, и могло бы иметь некий устрашающий смысл, но радикальным сюрпризом для многих не являлось: успешные банки на своих сайтах опубликовали свою часть отчётности ещё до выборов, а о тех же, кто тянул с отчётностью до последнего, и так было известно как о "двоишниках".

Тем не менее, финансовый анализ банков Украины достаточно полезен для принятия решения, кому доверить свои деньги на депозит или же открыть текущий счёт для ведения хозяйственной деятельности.

Анализ финансового состояния украинских банков за 1-ое полугодие 2012 года

Если верить Яндексу, запросом "куда вложить деньги" его озадачили более 10 тыс. раз за месяц, а значит, деньги у пользователей Интернета есть:)

Одним из традиционных и самым распространённым на просторах СНГ способом сохранения и преумножения финансов являются банковские депозиты. Однако у новичка в этом деле при попытке определить, какому из банков доверить свои сбережения, глаза разбегуться в разные стороны от обилия учреждений: так в Украине зарегистрировано более сотни банков разного масштаба.

Хорошо, если есть, к кому обратиться за квалифицированным советом о размещении депозита. Если же такого человека на подхвате нет и на форумах каждый кулик своё болото хвалит, то остаётся идти наугад и зачастую в тот банк, который рекламирует себя активнее всего и/или занял своими отделениями все козырные места. Если ставка по депозиту у такого банка на уровне "средней по больнице", то, скорее всего, доверять этому учреждению свои деньги безопасно - риски невозврата минимальны в этом случае (хотя всегда бывают неприятные исключения).

Самое интересное начинается, когда есть непреодолимое желание "ввязаться в драку" по наивысшей ставке - при таком раскладе особое внимание следует уделять не рекламным лозунгам, декорациям в отделении или улыбкам менеджеров, а показателям деятельности банка - тому, что характеризует его финансовое состояние и способность генерировать доход (часть которого депозитный клиент в конце концов и получает).

Благо, эти показатели публикуются в общедоступном месте регулятором банковской системы (для Украины - это НБУ), и для краткости обзора я ограничусь избранными банками Украины (к которым у меня был, есть или, возможно, возникнет интерес).

Дешевые авиабилеты из России в Украину через российских посредников

Ранее мы уже покупали недорогие авиабилеты без излишних наценок с помощью украинских посредников через Интернет - это было просто и удобно.

В этот раз перед нами стоит аналогичная задача с единственным существенным отличием - агент должен уметь принимать платежи с карт в российских рублях: у нас есть очень сильное желание избежать комиссии (достигающей зачастую 1%) за конвертацию валют при покупке.

Маршрут в этот раз почти тот же: из Уфы в Киев и обратно. Точнее, нас интересует рейс с вылетом из Уфы 8-го августа (07:00 => 07:10, пересадка в Москве, 10:25 => 11:00) и обратным вылетом из Киева 23-го августа (06:55 => 09:25, длительная стыковка в Москве, 00:45+ => 04:40), который компания МАУ предлагает на своём сайте за EUR 315.

Summer promo actions from LiteForex

Если верить историческим данным, мой торговый счёт в LiteForex был открыт в январе 2008 года. С тех пор мой интерес к данному виду финансовой деятельности то угасал, то воскресал ("секрет успеха в постоянстве цели", - напоминал я себе порой), однако главным источником дохода торговлю на FOREX я пока не считаю. Могу лишь "похвастаться", что из первоначальных инвестиций порядка ~300 USD на счету оставалось едва ли ~120 USD, т.е. за само-обучение я "заплатил" всего лишь ~180 USD - не так уж много, учитывая предоставляемые этим рынком возможности для "слива депозита" :)

В мае этого года мой интерес к валютным торгам вновь активизировался (уж и не помню, с какой стати), и мне весьма кстати пригодились акции, проводимые компанией:

Мобильные тарифы на звонки в Россию из Украины (краткий сравнительный обзор)

Почти 2 года мы регулярно пользовались тарифом "Отдыхай 2010" от Билайн для звонков из Украины в Россию (если под рукой не было Skype), и были в целом довольны качеством связи и расценками. Стартовый пакет мы купили летом 2010 года, когда ещё в этом тарифе была плата за соединение (35 коп.), которую впоследствии благополучно аннулировали и немного поправили расценки так, что первая минута стоила 85 коп., а все последующие - по 45 коп. (дешевле, чем некоторые операторы Украины берут за звонки в "чужую" сеть).

Однако с 08.06.2012 оператор решил изменить тарификацию для звонков в Россию (да, в последнее время наметилась такая тенденция у всех мобильных операторов Украины - высокий туристический сезон не за горами), и теперь все минуты звонка на мобильные сети России стали стоить по 85 копеек. "Как-то немножко слишком дороговато..." - подумал я, и решил проверить, что взымают конкуренты за те же услуги.

Нашу потребность кратко можно сформулировать так: нужны низкие расценки на звонки из Украины абонентам мобильных сетей России. Мы предпочитаем звонить с мобильного телефона, поэтому стационарный вариант с "Укртелекомом" я сознательно проигнорировал. Также в мини-обзор не попали тарифы с абонплатой, поскольку мы звоним эпизодически.

В результате недолгих брожений по сети Интернет у меня нарисовалась краткая сравнительная табличка, которую и предлагаю Вашему вниманию.

Moneybookers (Skrill): Credit card withdrawal limits exceeded

If you ever tried to withdraw your money from a Moneybookers (Skrill) account, and were stopped by the queer persistent warning like "Credit card withdrawal limits exceeded. Please try again next week", and the "next week" never came... I've got the working solution for you!

In the past (approx. a year ago) I had used Moneybookers a couple of times to collect money from different systems and send them into my pocket. It was pretty fast and inexpensive: the fixed fee ~2.5 USD per transfer to a Visa card.

Unfortunately my Visa Electron expired by the end of the last year, and the system dropped it: not a big deal - I've got another card (a free anonymous debit Visa Electron), and added it to my account. As you know the card verification implies charging a small amount (up to ~3 USD), which is transfered to you Moneybookers (Skrill) account. I hope you've already passed this step, and have your card listed in the system.

Now you are ready to withdraw some money (and go shopping), but the system blocks this attempt with the warning "Credit card withdrawal limits exceeded" leaving you with the only option to transfer funds to a bank account (which may cost you more, and usually reqire certain juggling with the official papers). I guess, by patiently waiting you may finally encounter the lucky hour of the unlimited cards transactions (everything is possible!), but two weeks were enough for me to start looking for the solution.

And I found the undocumented and pretty legal trick (in the Russian forum) which made my day! The only action you will have to do is to deposit small amount from your card specifying GAMING purposes for this transaction. I uploaded 10 USD (the operation costed me 19 cents - Moneybookers (Skrill) adds 1.9% fee on top of every deposit from a credit card), and almost immediately got my card enabled for withdrawing purposes! That was amazing!

Опять про авиабилеты дешевле себестоимости

Ранее я уже описывал один частный случай покупки авиабилета по цене ниже, чем у компании-перевозчика. В тот раз "конкурс" выиграл Интернет-агент Pilot.ua, позволивший приобрести авиаперелёт с ГТК "Россия" по самой низкой цене.

Намедни вновь возникла необходимость путешествовать по тому же маршруту, и поскольку ГТК "Россия" завязала с относительно дешёвыми полётам в Уфу, мы вынуждены были искать альтернативного перевозчика для маршрута Киев - Уфа - Киев на начало лета.

Оказалось, что нужный нам маршрут уже осваивают две украинские компании: МАУ (совместно с "Сибирью") и "Аэросвит", причём последняя с 25.05.2012 предлагает прямые рейсы Киев - Уфа (правда, цена за такие удобства составляет около 4000 грн./$800).

Наиболее доступным по цене оказался рейс от МАУ, предлагаемый на сайте компании по цене $380 (уж и не знаю, почему украинская компания выставляет цены в долларах), что при официальном курсе 7.98 грн./дол. приводит к 3033 грн. Дешевле только пешком...

Cashback in Ukraine: пластиковые карты с возвратом при покупках

Пластиковые карты уверенной поступью завоёвывают своё место в бумажниках и кошельках всех слоёв населения, начиная от студентов и заканчивая пенсионерами. Они радикально повлияли на длину очереди у кассы при выдаче зарплат, пенсий и стипендий, распределив её затейливым образом между финучреждениями и банкоматами. Несмотря на то, что подавляющее большинство обывателей до сих пор использует "пластик" лишь для того, чтобы немедленно снять всю наличку, есть и такие, которые ценят преимущества пластиковых карт: удобство и относительная безопасность хранения средств, дополнительный доход в виде начисления процентов на остаток (мелочь, а приятно), нет необходимости декларировать карты при пересечении границы и т.п.

В данной статье мы рассмотрим одное малораспространённое достоинство пластиковых карт, проявляющееся при расчётах ими в торговых сетях: т.н. кешбек (от англ. cashback - возврат наличных) - сумма, которую банк, выпустивший карту, возвращает владельцу карты после безналичной оплаты ею, напр., в магазине. Не все банки предоставляют такую услугу, но и в Украине их можно найти несколько - сравнительный список будет приведен ниже.

Идеальная программа по управлению личными финансами

Эпизодически мне приходят уведомления о новых ответах в древней теме "Краткий обзор 9 программ для учета личных финансов", и я понимаю, что интерес к этому вопросу не угасает. Нынче модно следить за личными финансами. И программ и сервисов для этого создано предостаточно - их гораздо больше девяти. К тому же с удивительной настойчивостью появляются на свет новые изобретения. Значит, это кому-нибудь нужно!

Я за этой тематикой не слежу, поскольку более 5 лет назад остановил свой выбор на программе "Домашние финансы", которой пользуюсь до сих пор в условно-бесплатном режиме (безвозмездно, т.е. даром) - разработчики весьма благоразумно эту возможность предоставили всем желающим. Я б и в дальнейшем данной программой пользовался, однако у неё не хватает определённого функционала, который бы мне очень пригодился. Новые версии выходят редко, так что наивно было бы надеяться, что нужные мне функции появятся в обозримом будущем. И интуиция программиста подсказывает мне, что в архитектуру данной программульки они без поллитры легко и просто не вписываются.

Поэтому мне остаётся только мечтать об идеальной программе по учёту личных финансов, чем я сейчас прилюдно и займусь :)

Как ликвидировать СПД-ФЛ на едином налоге своими силами

Как известно, Налоговая политика в Украине позволяет малым предпринимателям (в основном физическим лицам) пользоваться упрощённой системой налогообложения: фиксированный единый налог, отсутствие требования вести полноценную бухгалтерию, простая отчётность и т.п. Всё это способствовало тому, что предпринимателем в нашей стране может числится любой совершеннолетний гражданин, и при этом он может пользоваться фискальными поблажками, пока его годовой доход не превысит установленный законом лимит.

Бизнесменов такая ситуация вполне устраивала до тех пор, пока государственный аппарат не решил, что настало время перемен, и мелкому бизнесу пора закрутить гайки, что привело к принятию нового Налогового кодекса в конце 2010 года. Несмотря на то, что изначально "упрощенцев" хотели прижать чисто конкретно, массовые акции протеста привели к переработке соответствующих частей нового кодекса, и на текущий момент всё сохранилось почти так, как было в "хорошие застойные времена".

Тем не менее, в предновогодний период умы предпринимательских масс волновали не темы праздничных застольев, а вопросы ликвидации СПД и вообще "как быть?". И те, кто решался таки заняться самоликвидацией вплотную, с огорчением обнаруживали, что корректное закрытие своего субъекта - это не "два пальца об асфальт", и процедура требует более энергичных бюрократических телодвижений, чем открытие СПД. Как говорится, вход - алтын, а выход - два...

На этом фоне воспрянули посредники (зачастую такие же предприниматели на едином налоге, но с другим видом хозяйственной деятельности), которые за "скромное" вознаграждение предлагали изгнать дух СПД без оббивания святых порогов гос.органов.

Так получилось, что именно в тот период и я вознамерился ликвидировать своё ФЛ-П (физическое лицо - предприниматель), которое отслужило мне верой и правдой 5 лет с хвостиком. Как это происходило, я с вами и поделюсь - авось кому-то мой опыт пригодится...

Дешевые авиабилеты? Легко!

Каждый, кто сталкивался с покупкой авиабилетов, знает, что найти подходящий рейс по доступной цене не так просто, как хотелось бы. Тем не менее, это возможно. И в этой заметке, на конкретном, правда, упрощённом примере, можно будет в этом наглядно убедиться.

Заодно мы развенчаем один из мифов о ценообразовании в авиаперевозках, и удивимся, что полетев дальше (даже если вам туда не надо), можно заплатить меньше (см. этап №3).

В отличие от железнодорожных перевозок, где (на просторах СНГ) доминируют компании-монополисты ("УкрЗалізниця" в Украине, "Российские железные дороги" в Российской Федерации и т.п.), самолётный рынок более разношёрстный и заполнен компаниями самых разных мастей. Посещать офис каждой из авиакомпаний для выбора и/или покупки билета было бы жуть как неэффективно, и поэтому в данную нишу, как и во многих других подобных случаях, втиснулись посредники, которые за умеренную плату могут вас и обилетить.

Если вы не собираетесь приобрести тур вместе с перелётом у какой-либо туристической компании, а просто хотите купить билет-другой, то обращаться к посредникам, да ещё с посещением их офиса, будет обоснованным шагом лишь в том случае, если вы делаете ЭТО в первый раз, так сказать, для пущей гарантии легальности билета. Во всех прочих случаях гораздо полезнее (быстрее, дешевле и проще) будет заказать билет через Интернет, тем более, что электронный билет, полученный таким способом, ничем не отличается от врученного в офисе посредника.

Впрочем заказ авиабилета через Интернет идёт тем же путём - через сайты компаний-посредников, которые тоже взымают определённую комиссию. Если же вы уже выбрали авиакомпанию-перевозчик, то через её сайт, как правило, тоже допускается заказ электронных билетов, почти по "себестоимости".

И вопрос по-прежнему заключается в том, какой же посредник берёт самую малую комиссию при заказе авиабилетов? (см. Этап №2)