Если верить Яндексу, запросом "куда вложить деньги" его озадачили более 10 тыс. раз за месяц, а значит, деньги у пользователей Интернета есть:)
Одним из традиционных и самым распространённым на просторах СНГ способом сохранения и преумножения финансов являются банковские депозиты. Однако у новичка в этом деле при попытке определить, какому из банков доверить свои сбережения, глаза разбегуться в разные стороны от обилия учреждений: так в Украине зарегистрировано более сотни банков разного масштаба.
Хорошо, если есть, к кому обратиться за квалифицированным советом о размещении депозита. Если же такого человека на подхвате нет и на форумах каждый кулик своё болото хвалит, то остаётся идти наугад и зачастую в тот банк, который рекламирует себя активнее всего и/или занял своими отделениями все козырные места. Если ставка по депозиту у такого банка на уровне "средней по больнице", то, скорее всего, доверять этому учреждению свои деньги безопасно - риски невозврата минимальны в этом случае (хотя всегда бывают неприятные исключения).
Самое интересное начинается, когда есть непреодолимое желание "ввязаться в драку" по наивысшей ставке - при таком раскладе особое внимание следует уделять не рекламным лозунгам, декорациям в отделении или улыбкам менеджеров, а показателям деятельности банка - тому, что характеризует его финансовое состояние и способность генерировать доход (часть которого депозитный клиент в конце концов и получает).
Благо, эти показатели публикуются в общедоступном месте регулятором банковской системы (для Украины - это НБУ), и для краткости обзора я ограничусь избранными банками Украины (к которым у меня был, есть или, возможно, возникнет интерес).
Методика
Официальной версией состояния банковской системы Украины являются данные финансовой отчётности, которые размещаются на сайте НБУ каждый квартал. Их-то мы и возьмём за основу, причём ограничимся следующими вычисляемыми показателями:
| Название показателя | Способ расчёта | Смысл | Метрика |
|---|---|---|---|
| Покрытие уставного капитала (П.У.К) | Собств.Капитал / Уставн.Капитал * 100% | Показывает, насколько уставной капитал обеспечен собственным (текущим) капиталом | Отлично: П.У.К > 100% Хорошо: 80% < П.У.К < 100% Плохо: П.У.К < 80% |
| Достаточность собственного капитала (Д.С.К) | Собств.Капитал / Обязательства * 100% | Показывает, сколько взятых на себя обязательств банк может погасить за счёт собственных средств | Хорошо: > 10% |
| Прибыльность уставного капитала | Прибыль / Уставн.Капитал * 100% | Показывает (в относительном выражении), насколько уверенно банк генерирует доход | Отлично: > 0.5% |
"Приборы!"
Ключевым показателем в данной таблице является, конечно же, прибыль - на неё и будем ориентироваться, надеясь, что банки добросовестно рисуют свою отчётность :)
Анти-рейтинг
В данном разделе приведены несколько банков из избранных, у которых показатели немножко слишком не те - в основном они переживают убыточный период в своей деятельности, что зачастую косвенно связано с прочими "бурлениями" внутри или вокруг учреждений.
| Место | Банк | П.У.К < 80% | Д.С.К < 10% | Прибыль, тыс.грн | Прибыльность, % |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | VAB | 56,71% | 8,60% | -383 990 | -36,63% |
| 2 | КРЕДOБАНК | 32,40% | 19,04% | -51 296 | -8,25% |
| 3 | ОТП | 111,88% | 17,71% | -38 609 | -1,20% |
| 4 | ПРОМИНВЕСТБАНК | 95,98% | 14,16% | -9 609 | -0,19% |
Как говорится, из песни слов не выкинешь...
Выводы
Описанный в статье подход позволяет провести т.н. статический анализ банков, который, к сожалению, не показывает историческую перспективу и динамику состояния банка. При этом данный способ позволяет относительно легко выявить "проблемные" учреждения и внимательнее присмотреться к банкам, у которых что-то не то на "приборах".
Будьте бдительны! :)
Комментариев нет:
Отправить комментарий